Care este Agenția pentru Locuințe Ipotecă (AHML) și pentru care a fost creat

Programul de creditare ipotecară

• desemnarea Agenției - sprijin băncilor care sunt angajate în acordarea de credite pe termen lung pentru achiziționarea de locuințe de către cetățeni;
• Metoda de sprijin - drepturi de cumpărare de creanță asupra creditelor ipotecare;
• sursa de fonduri pentru achiziționarea - a emis propriile obligațiuni și plasarea lor ulterioară pe piața valorilor mobiliare.

Ce a creat AHML?

Traduceți aceste formulări uscate într-un limbaj simplu, ușor de înțeles nespecialist.

Creditată - debitorul - banca primește de la banii pe care banca a primit de la alte persoane și organizații sub formă de depozite. În acest caz, există un decalaj în ceea ce privește: contribuțiile sunt, de obicei, pentru o perioadă de aproximativ un an sau un an și jumătate, iar creditul ipotecar acordat de zeci de ani. Banca este obligată să asigure siguranța depunerilor și întoarcerea lor în timp util, dar banii a fost transferat la împrumuturile pe termen lung. Ce se poate face în acest caz?

• refuză să acorde împrumuturi pentru termeni lung, pierde posibilitatea de a genera venit din acestea;
• utilizate pentru a finanța creditele la un număr limitat de active - bani deținute de către Bancă;
• pentru a găsi mijloace pe partea, în alte organizații, precum și tragerea la sorți pentru emiterea de credite ipotecare.

Ca AHML de lucru cu băncile?

A treia cale - de a atrage bani din exterior - cu condiția serviciile agenției (HMLA). Banca a decis să utilizeze programul agenției oferă credite cetățenilor fondurilor lor, care restaurează utilizând mecanismul de refinanțare, care primește bani de la o altă persoană, în acest caz - AHML. Banca va fi răspunzătoare agenției pentru îndeplinirea obligațiilor sale, iar debitorul rămâne răspunzător pentru obligațiile sale. Agenția însăși produce bani din banii lor, și le câștiga prin implicarea în problema propriilor valori mobiliare, care au lichiditate ridicată și sunt bine vândute și cumpărate.

Cititorul atent va observa că această soluție este, practic, face ca agențiile de credit beneficiare de către debitor, nu banca. Acest lucru înseamnă că toate interesele și să returneze imprumutul primește un nou beneficiar - AHML, care plătește banca o taxă pentru emiterea și deservirea împrumutului în interesul. În plus, banca are dreptul la o mică creștere a ratei dobânzii la împrumut, în scopul de a profita de pe urma diferenței. Există un mecanism de comisioane pentru credite - fondurile pe care banca are dreptul de a plăti în venitul dumneavoastră.

Vorbind chiar mai ușor, agenția cumpără banca dreptul de a emite un credit și ipoteci pe ea, lăsând banca operatorului în calculul debitorului. Banca dispare fonduri problemă creșterea pentru emiterea împrumutului, împrumutul de la beneficiar o oportunitate de a cumpăra o casă, iar agenția își îndeplinește rolul său în numele statului - și ajută banca pentru a face o tranzacție de credit cetățean.

Ce se întâmplă atunci când un împrumut implicit?

Banca este obligată să se ocupe cu beneficiarul de credit la creditele restante, deoarece agenția este banca responsabilă ea însăși, ca și în statutele AHML nu a descris în detaliu dreptul de creditare a persoanelor fizice - acordă împrumuturi băncilor folosind mecanismul de refinanțare, rambursarea de fonduri la banca, pe care a folosit pentru împrumut. În cazul în care debitorul a încetat să se întoarcă banii la banca, agenția are dreptul de a utiliza mecanismul de credite ipotecare rambursare.

Standarde și condiții ale programului AHML

Detalii privind structura și descrierea detaliată a activităților Agenției pentru Locuințe Ipotecă dezvăluie pe site-ul său pe Internet. Activitatea agenției se bazează pe obligatorii pentru toate părțile programe de cooperare cu standardele. Banca, aderarea programul Agenției, este de acord cu acești termeni și se angajează să emită credite ipotecare, în conformitate cu dispozițiile obligatorii pentru toți participanții și standardele de program.

standardele Agenției stabilite în detaliu și reglementate prin interacțiunea procedurii:

• acordarea de împrumuturi de către bancă-participant al programului;
• refinanțare fonduri de către agenție;
• menținerea creditelor bancare.

Standardele conțin o descriere a cerințelor pentru băncile cu privire la tranzacțiile încheiate de programele agenției, beneficiarii de credite și a documentelor care sunt necesare pentru a efectua operațiuni de credit. Cerințele și condițiile agenției către beneficiarii de credite, în general, sunt după cum urmează:

• perioada a creditului este de 30 de ani;
• Împrumuturile sunt acordate numai cetățenilor din România, cu condiția ca beneficiarul împrumutului și entitatea care furnizează garanții pentru împrumut, sunt înregistrate pe teritoriul Federației Ruse;
• achiziționate pe credit de locuințe servește ca o garanție pentru împrumut - garanție;
• beneficiarul creditului nu poate fi decât un cetățean capabil al Federației Ruse, a căror vârstă nu este mai mică de 18 și nu mai mult de 65 de ani, care este actualul contractului de asigurare împrumutat care acoperă întreaga perioadă a rentabilității activelor și dobânda aferentă împrumutului.

Dobânda la creditele AHML - rata de împrumut și suma

Ratele dobânzilor la creditele acordate de agenție sunt formate în funcție de mai multe condiții:

• valoarea creditului;
• rambursare a creditului pe termen lung;
• raportul dintre valoarea creditului și valoarea proprietății garantate prin gaj;
• existența unei polițe de asigurare.

Mărimea creditului acordat se stabilește în funcție de regiune produc atunci când rata dobânzii este stabilită în funcție de cantitatea furnizată determinat ca maximă în această regiune. Împrumutatul poate conta pe următoarele condiții:

• mai puțin de jumătate din valoarea maximă stabilită;
• mai mult de jumătate, dar mai mic de 75% din valoarea maximă stabilită;
• mai mult de 75%, dar nu au efectuat o sumă maximă specificată.

• familii tinere cu privire la participarea într-o stare corespunzătoare; subrutină
• Familiile cu doi sau mai mulți copii minori, cu condiția ca acestea să nu au primit capital de maternitate.

condițiile de creditare program de HMLA, în funcție de asigurare

Asigurarea obligatorie fac obiectul achiziției pe credit - apartament sau casă sunt asigurate în caz de pierdere totală sau deteriorare. Împrumutatul poate renunța la asigurarea de invaliditate și de viață, dar standardele AHML prevăd astfel de cazuri, creșterea ratei dobânzii - va crește cu 0,7%, echivalent cu valoarea creditului poate avea ca rezultat o sumă suplimentară mai mare decât costul de asigurare în sine.

Destinatarul a creditului este necesar să preîntâmpine potențialul lor pentru a face o plată în jos, din cauza dimensiunii sale depinde de cerința de asigurare de răspundere pe împrumut. În cazul în care plata în jos este mai mică de 30% din valoarea proprietății, de a plăti ca un depozit, banca este obligată să solicite responsabilitatea destinatarului de a asigura împrumutul. Această asigurare este valabilă pentru termenul care va fi necesară pentru a rambursa o parte din împrumutul egal cu 70% din valoarea garanției.

Deoarece împrumuturile sunt emise de programe AHML?

Dreptul de a acorda un credit sunt bănci autorizate de către agenție, și nu toate sucursalele bancare pot utiliza acest drept. Din zecile de birouri și sucursale bancare în diferite localități pot fi autorizate și unități.

Băncile au dreptul de a primi o remunerație pentru realizarea programului de creditare al agenției sub formă de comision. Valoarea băncii stabilește propria sa, în cele mai multe cazuri este de aproximativ 1,5-5% din valoarea totală a creditului. În stabilirea condițiilor de creditare ar trebui să acorde o atenție la absența Comisiei: în acest caz, banca are dreptul de a ridica rata dobânzii la împrumut. Este necesar să se ceară în ceea ce privește mai multe bănci și să se calculeze în avans, în cazul în care suma totală va fi mai mică. Aflați rata de bază agenția poate fi direct pe site-ul oficial al AHML.

Programul AHML pentru a oferi credite ipotecare

2. Programul standard de creditare ipotecară este un apartament de credit proiectat pentru a achiziționa un nou sau folosit (imobiliare primară sau secundară), pentru a rambursa creditul ipotecar obținut anterior sau pentru locuințe apartamente. Aceasta trebuie să facă o plată inițială de 10% din prețul de achiziție. De credit este dat de până la 30 de ani, cu o rată a dobânzii de 8.9-12.7%, iar dobânda de împrumut se plătește în ruble.

3. „Capitalul mamei“ este conceput pentru a crește cantitatea maximă posibilă pentru debitor a fondurilor de capital de maternitate. Din aceleași mijloace posibile pentru a face o plată inițială de 10% din prețul de achiziție. Împrumuturile sunt acordate până la 30 de ani, cu rate ale dobânzii:

• 7,65-10,75% pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară;
• 8,65-12,45% pentru achiziționarea de locuințe de pe piața secundară.

5. Programul de creditare pentru construirea sau achiziționarea de locuințe în zonele de construire a clădirilor joase, în cazul în care debitorul poate alege din mai multe opțiuni:

• apartament;
• casa cu teren;
• clădire complot propria lui casa.

Programul prevede pentru prima tranșă de 10% din prețul de achiziție, împrumutul este prevăzută o perioadă de până la 30 de ani, la o rată a dobânzii:

• 7,9-11% pe an pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară;
• 8,9-12,7% pentru achiziționarea de locuințe de pe piața secundară.

6. Programul de împrumut pentru o rată variabilă asigură o legare la rata de refinanțare a Băncii Centrale, în timp ce rata la împrumut nu poate scădea sub 5% și în creștere de peste 20% pe an, cu o plată inițială de 30% din prețul de achiziție. De credit este dat de până la 30 de ani.

7. Ipoteca program de creditare ipotecară de locuințe prevede achiziționarea de bunuri la dispoziția ratei dobânzii de creditare agenție egală cu trei sferturi din rata de refinanțare. Pentru a obține un împrumut pe acești termeni vor trebui să încheie un contract de asigurare cu caracter personal și de a face o inițială de 10% din prețul de achiziție. De credit este dat de până la 30 de ani.

articole asemanatoare: