Asigurare ca o abordare de gestionare a riscurilor
Asigurare ca o abordare de gestionare a riscurilor
Activitatea antreprenorială este indisolubil legată de pericolele care amenință diferite interese de proprietate ale actorilor economici. Cu alte cuvinte, putem spune că acest lucru se datorează diferitelor riscuri. În conformitate cu riscurile posibile sunt definite evenimente adverse care pot apărea ca urmare a ceea ce poate suporta pierderi și daune materiale.
Scopul controlului este de a reduce riscul de pierderi financiare asociate cu riscul la un nivel minim. Patru metode sunt bine cunoscute de control orez-com: eliminarea, prevenirea pierderii și control, Strahova-set, absorbție. Printre metodele de gestionare a riscurilor un loc important este dat de asigurare.
În acest eseu, ne vom concentra pe de asigurare ca o tehnică de gestionare a riscurilor.
Din punct de vedere economic, de asigurare este o modalitate de compensare pentru daunele suferite de către o persoană fizică sau juridică, prin distribuirea lor între mai multe persoane (Totalitate de asigurare).
Asigurare - o modalitate de fapt care ia determinat o altă persoană să-și asume riscul - primirea reveni anumite recompense. Antreprenor, proprietar al producției, asigurarea eventualelor pierderi financiare, se încheie cu o societate de asigurări un fel de pariu - evenimentul asigurat are loc sau nu. Și compania de asigurări, pe baza statisticilor calculează matematic probabilitatea de apariție a riscului. Toate marile companii de asigurări autohtone au experiență în efectuarea procedurilor de evaluare a riscului, o dezvoltare a rețelelor de sucursale pentru sprijin teritoriale. De obicei, acest lucru permite companiei sa suficient de repede pentru a se disocia de peretele politicii de asigurare a riscurilor.
Selectarea unei anumite metode de gestionare a riscurilor este dependentă în mare măsură de activitatea de afaceri specifice, strategia adoptată pentru atingerea acestor obiective, situația specifică și de alți factori.
Riscul poate fi asigurat, în cazul în care îndeplinește patru criterii:
- riscul asociat cu amenințarea unui număr mare de clienți;
- pierderile ar trebui să fie o chestiune de șansă și nu ar trebui să fie supusă voinței întreprinderii;
- pierderile ar trebui să reziste măsurarea precisă;
- pierderile probabile trebuie să fie atât de grave încât antreprenorul nu va fi în măsură să le umple.
În general, avantajele utilizării de asigurare ca mi-mecanism de gestionare a riscurilor sunt reduse la următorii factori:
- atragerea de capital de asigurare pentru a compensa pierderile întreprinderii;
- reducerea incertitudinii în planificarea financiară Rata Dey Structura întreprinderii;
- elibera fonduri pentru o utilizare mai eficientă a IC;
- reducerea costurilor de gestionare a riscurilor prin utilizarea experienței experților de asigurare pentru a evalua și gestiona riscul.
Implicarea capitalului de asigurare este foarte important pentru-cabana. Fondurile de asigurări sunt o sursă garantată de fonduri pentru compensarea pierderilor de strahovate la în cazul unor evenimente adverse, cum ar fi în cazul unor pierderi mari sobst-guvernamentale utilizarea resurselor financiare poate fi limitată. Acest lucru este valabil și în cazul este limitat la capacitatea companiei de a atrage împrumuturi externe pentru a compensa pierderile.
Enterprise Asigurare de risc reduce incertitudinea în planificarea financiară. Compania inlocuieste necunoscut pentru el costul de compensații pentru pierderile în viitor op-definiteness a costului plata primei de asigurare. Acest lucru se datorează efectului de integrare a unor riscuri individualiste duale-asigurători în fondul de asigurări generale Stra-hovschika. În conformitate cu legea numerelor mari este nedefinit-Ness atunci când scade, ceea ce se reflectă în timp-ca o primă de asigurare.
Reducerea incertitudinii în planificarea financiară oferă beneficii economice semnificative - eliberarea de fonduri care trebuiau să fie rezervate în fond pentru a acoperi riscul de pierderi neașteptate, și pot fi acum este de folosit pentru a genera venituri prin investiții în pro-ducerea.
Un rol deosebit este jucat de astfel de factori ca o reducere a costurilor de gestionare a riscurilor. Pentru asigurat este foarte important pentru circum-pozițiile pe care societățile de asigurare au experiența și datele Staten-teroriste împotriva diferitelor riscuri. Această experiență se reflectă în ratele de asigurare. Asigurătorul efectuează astfel pentru partea asigurată a lucrărilor privind colectarea de date statistice privind probabilitatea de apariție și a pierderilor așteptate asupra apariției unor evenimente asigurate, și asiguratul panglica-guvernamentală mod plătește pentru aceste costuri, deoarece acestea sunt încorporate în prima de asigurare.
Utilizarea mecanismului de asigurare ca financiar-strument pentru a acoperi riscul asociat cu anumite pro-Bloem, a cărei principală este că asigurarea practic-ically niciodată nu poate furniza full-satsiyu compensat pentru toate pierderile.
1. Incapacitatea de a identifica o asigurare corespunzătoare care să acopere un termen. acoperire de asigurare oferite în temeiul contractului nu poate fi completă sau o parte a listei evenimentelor acoperite, fie în ceea ce privește evaluarea, și anume Valoarea maximă posibilă pentru riscul de pierdere. Eroare într-o direcție sau alta pentru a insufla copiilor-la underinsurance sau asigurare excesivă.
2. Lipsa acoperire pentru specific-ing Fig. Unicitatea de asigurare sau de originalitatea obiectelor lor de operare poate duce la faptul că întreprinderea nu poate găsi chiar și o acoperire parțială a unora dintre riscurile sale din cauza lipsei de piață a practicii de asigurare.
3. prima de asigurare inadecvată. Nedefinită-ness despre pierderile viitoare face asigurătorul „speculative“ și pentru a umfla mărimea primei de asigurare, care, desigur, nu este profitabil să asigurătorul. După cum arată, Vaeth experiență supraevaluare similară poate fi de două sau de trei ori sau mai mult față de valoarea rezonabilă a primei de asigurare.
4. Dificultăți în compararea condițiilor de societățile de asigurare concurente. De regulă, un risc major determină asigurat de a organiza un fel de „licitație“ între societățile de asigurare pentru a obține condițiile de asigurare cele mai favorabile pentru ei înșiși. Cu toate acestea, compara termenii de diferite companii de asigurare pentru un proiect complex și unic este adesea foarte dificilă, și dimensiunea E-minim al ratei de asigurare nu este principalul criteriu. În astfel de cazuri, factorii care determină bor-vă sunt, de regulă, fiabilitate și experiența crate-temerile din industrie.
Procesul de management al riscului poate fi împărțit în mai multe etape:
- definirea scopului - pentru individ:. îngrijirea sănătății, menținerea nivelului de trai, protecția bunurilor de uz casnic, auto, etc; structuri de afaceri: asigurarea existenței societății în circumstanțe neprevăzute (incendiu, efracție, inundații, etc.);
- clarificarea riscului - conștientizarea riscului entității individuale sau de afaceri. Conștientizarea riscului, de regulă, pe baza practicilor statistice (de exemplu, procentul de non-returnare a creditelor acordate de bănci, sau valoarea medie a creditelor neperformante);
- Evaluarea riscurilor - determinarea gravității poziției sale cu probabilitatea și mărimea posibile daune;
- Metoda de selectare și utilizare a managementului riscului - de mai sus (evitarea, prevenirea pierderii și controlul, asigurarea, absorbție). Metoda specifică este aleasă în funcție de tipul de risc. În practică, utilizarea mai multor practici de gestionare a riscurilor comune;
- evaluarea rezultatelor - se face pe baza unor informații precise, ceea ce face să se considere pagubele și acțiunile disponibile pentru a le preveni
Astfel, scopul final al managementului riscului corespunde obiectivului principal de activitate - obtinerea de cel mai mare profit posibil, cu un risc minim.