Cooperativa de consum de credit
Care este cooperativă de consum de credit?
cooperativa de credit (uniune de credit sau bănci cooperatiste) - o instituție financiară non-profit care este specializată în asistența financiară reciprocă prin furnizarea de economii și servicii de împrumut membrilor
Prin ce standarde ale cooperativelor de consum funcționează în prezent și care sunt activitățile lor? cooperativele de credit fac transferuri: unii membri au bani în plus pentru depozite, alții doresc să le să împrumute pe bază de credit. Returnarea împrumutului, acesta din urmă aduce profit de cooperare; procedurile non-retur amenință debitorii cu agențiile de colecție. Procent de credit este setat ușor mai mare decât rata de banca - dar puteți împrumuta fără probleme majore, inclusiv o cantitate mică. În acest sens, PCC este mărginit de instituții de microfinanțare (IFM), dar în afară de simplitatea fondurilor de împrumut (doar nevoie pentru a deveni un membru al cooperativei), cooperativă de credit oferă un comision mult mai adecvată. Cheltuielile privind organizarea cooperativelor de consum sunt mici, dar activitățile lor (cu excepția cea mai mare) este aproape dincolo de controlul unui mega-regulator - Banca Centrală - deși reglementată de o serie de acte legislative.
Compararea bănci, IFM și PDA-uri
cooperativele de credit reglementate de Legea №190-FZ „Cu privire la cooperarea de credit“. Intră într-o cooperativă poate atât persoanelor fizice și juridice; în acest caz, ar trebui să fie format din cel puțin 15 persoane și 5 minim legal. O licență nu este necesară și pur și simplu se înregistreze la Banca Centrală, după care co-op are dreptul de a emite împrumuturi membrilor lor și să primească depozite de la ei. Obiectivul principal al cooperativei - care acordarea de credite membrilor (nu profit), dar și alte tipuri de activitate reglementată a cooperativei, cu excepția de afaceri. Alte cerințe:
- valoarea maximă a unui singur acționar nu mai mult de 20% din valoarea totală a cooperativei;
- valoarea maximă a creditului oferit de un membru al cooperativei de credit, nu trebuie să depășească 10% din totalul creditelor restante;
- eliberarea de fonduri către alte tipuri de activități de cooperare, în plus față de afaceri (în cazul în care se efectuează) ar trebui să fie mai mică decât jumătate din soldul total al cooperativei.
Protecția fondurilor deponenților în cooperative de credit
Există peste 3,500 în registrul de stat al cooperativelor de credit -. Prin urmare, banca centrală nu este fizic capabil să țină evidența tuturor cooperativelor de credit, concentrându-se pe strada principală (care, de altfel, este nemulțumirea lor - cu cuvintele reprezentanților companiilor mari la acestea sunt în mod constant a veni cu noi inspecții, în timp ce PDA-uri mici a crea aproape orice doresc). Cu toate acestea, registrul primit cooperativelor de credit sub supraveghere sporită a Băncii Centrale:
Această listă - prima ocazie pentru a atrage atenția asupra organizației incluse în ea, care ar trebui să fie verificate strict și destul de des. Din păcate, cooperativele de credit nu este asigurată de asigurare de stat (probabil pentru o anumită sumă poate fi asigurată separat, dar cel mai probabil acest proces va reduce profitabilitatea la depozit bancar), dar există cel puțin două niveluri de asigurare non-stat, ceea ce poate atrage atenția:
• Calitatea de membru într-unul din SRO (organizație de autoreglementare), puteți verifica pe site-ul CPO. SROs au fost inventate doar pentru a delega autoritatea Băncii Centrale - dacă această idee va funcționa în practică, arată anii următori. În cazul prăbușirii organizației, SRO va compensa parțial pierderile de acționari; legal de plată din fondul de compensare CPO pentru toți acționarii cooperativei de credit nu poate depăși 5% din fondul total. Prin urmare, cunoscând dimensiunea fondului și numărul de acționari se poate calcula aproximativ suma pe care o poate primi drept compensație. Este clar că mai mult Fundația CPO și acționarii mai mici din cooperativa, cu atât mai mare suma asigurată; dar mici cooperative de consum nu sunt fiabile și nu este necesar să intre într-un termen de muncă de co-op cu cel puțin 2-3 ani.
cooperativele de credit din lume
• În Canada, ca mai mult de 100 (!!) ani de funcționare cu succes a mișcării cooperatiste „Desjardins“, care are 6 milioane de. Acționarii, aproximativ 400.000 de persoane juridice și active de 144100000000 $.
• În Europa, un sistem similar funcționează prin intermediul băncilor de credit, dintre care pot fi numite "Credit Agricole" (Franța), "Deutsche Genossenshafts Bank - DGBank" (Germania), "Rabo Bank Nederland„(Olanda)," Andelsbanken Danebank" (Danemarca ), OKO Bank (Finlanda) și altele. de-a lungul anilor, funcționarea cooperativelor de credit sa format o structură pe trei niveluri de organizare (cooperative de credit la nivel local, băncile regionale de cooperare și banca de cooperare centrală) cu o delimitare clară a funcțiilor între legăturile sale individuale. Astfel, cooperativele de credit la nivel local sunt organizații de credit universale, informați cu privire la starea pieței locale și a clientelei sale, care interacționează în mod confidențial. De exemplu, în „Credit Agricole“ (Franța), există aproximativ 3 mii. Bănci de credit locale, organizate sub formă de cooperative.