Franciza în asigurare auto este profitabilă sau o captură
Atunci când face o politică de companii de asigurare CASCO oferă, uneori, pentru a salva proprietarul mașinii și ia în considerare posibilitatea de asigurare cu o deductibile. Mulți sunt derutat. Cum? Asiguratorii sunt pe diminuarea profitului? Probabil, ce fel de truc. Am considerat și tratate de experți.
Franciza în creștere
Franciza - o parte din suma asigurata, care se plătește pentru proprietarul mașinii, cu posibile daune pe cheltuiala proprie. deductibile definit în contractul cu compania de asigurări. Schema funcționează după cum urmează: în cazul în care pierderea este sub valoarea excedentului, proprietarul mașinii plătește pentru reparații din buzunar. În cazul în care pierderea este mai presus de restul compensa asigurătorul.
Așa cum sa explicat Aleksandr Mihaylov, vice-președinte senior avtofinansovoy Compania „Europlan“: „Franciza a apărut pe piață în urmă cu mai mult de zece ani, dar pe scară largă în ultimii trei ani. A fost greu de explicat și de vânzători, și clienții cu beneficiile de asigurare franciza, pentru a stabili o cooperare cu STOA în rezolvarea pierderilor franciza. Dar când oamenii „gustat“ popularitatea francizei a început să crească foarte repede. "
Interes crescut în carena economic a avut loc într-un moment în care România „acoperit“, următoarea criză financiară, precum și costul polițelor de asigurare a crescut.
Criza economică, „hit-uri“ de venit, forțat proprietarii de automobile să-și reconsidere atitudinea față de corpul navei. Unii au decis pe cont propriu de risc, pentru a limita instrument de poliță de asigurare de răspundere, în timp ce altele sunt interesați de noua ofertă de companii de asigurare. Acesta a schimbat perspectivele privind asigurările auto și băncile care oferă credite auto. Potrivit lui Yuri Strekalova „mai devreme, ei rareori convenit de asigurare cu o deductibile. La urma urmei, în cazul în care proprietarul mașinii nu poate recupera pe cheltuiala proprie, chiar și un prejudiciu mic la masina, aceasta va afecta valoarea de piață a garanției. " Situația sa schimbat, iar „Băncile și-au pierdut o parte semnificativă din profiturile din vânzările de polițe de asigurare, de asemenea, au devenit loiali produselor cu franciza.“
Încă un motiv pentru care societățile de asigurare oferă clienților în mod activ să încheie un contract cu Hull franciza, spune Ilya Grigoriev, șeful companiei de subscriere „Alpha Asigurări“: „Situația macroeconomică a schimbat comportamentul oamenilor. În fața de incertitudine care caută să faceți upgrade mașinile în detrimentul companiilor de asigurare. Ca urmare a frecvenței crescute a creanțelor prejudiciu. "
Experiment: Hull cu franciza si fara
Pentru a testa beneficiile francizei, ne-am decis să „asigure“ sedan de ocazie ipotetic și numit într-o serie de companii de asigurare, „Ingosstrakh“ și „INTOUCH“. Am cerut să facă un calcul preliminar al costului politei de asigurare cocă - cu sau fără o deductibile. Rezultat: compania „Ingosstrakh“ asigurare completă costă aproximativ 49 de mii de ruble .. în primul caz și aproape 37 de mii. freca. - în al doilea. Franshiny sumă - 10 mii de ruble .. este necesar să se plătească pentru al doilea accident. Prima dată compania va repara prejudiciul pe masina este pe deplin pe propria lor cheltuială.
Salvare pe exacte
Beneficiul clientului, la prima vedere, evident. La urma urmei, diferența în costul poliței, în diferite companii de asigurare, în cazul nostru a fost de 12 și 13 mii. Frecați. Care este beneficiul pentru asigurare?
Ilya Afanasiev, Managing Partner, avocat al „Antistrahovschik“ încrezător că „cel mai important motiv pentru care asigurătorii oferă franciza - reducerea riscului de apeluri către asigurător cu pierderi nesemnificative, cum ar fi deteriorarea sticlei, zgârieturi minore pe barele de protecție și frecarea pe elementele de caroserie “.
Și așa este: de fapt, proprietarii de polita CASCO (fara deductibile) de mai multe ori pe an, se poate aplica la compania de asigurări, de exemplu, pentru a picta bara de protecție, care au fost purtate. Dar, cu politica mai ieftin CASCO (deductibile), proprietarul mașinii gândit și sa gândit și a decis că puteți merge cu o bara de protecție zgâriat. Deoarece costul de reparare este probabil mai mică decât cea indicată în valoarea contractului franshiny. Concluzia este că societatea de asigurare are pierderi mai mici pe restaurarea auto a clientului său. Și el, la rândul său, încearcă să conducă cu atenție.
Cine beneficiază de franciza
Pentru a emite o politică de Hull pentru un cost redus, datorită francizei, este șoferii experimentați și atenți avantajoase care demonstrează mers fără probleme. Aleksandr Mihaylov consideră că această soluție este potrivită și „proprietarii de mașini noi nu sunt gata, caz în care, nu-l repara de la un distribuitor autorizat. Asta este, oameni care pretind, în medie, mai puțin de un eveniment asigurat. "
Cine nu este profitabilă franciză
Care franciza pentru a alege
În afară de franciza necondiționată, există și alte tipuri: franciza condiționată, în al doilea caz, preferențiale și temporare.
franciza condiționată nu este „stabilit“, printre Asiguratorilor Auto Român.
Aleksandr Mihaylov explică: „Franciza condiționată în asigurare auto - o utopie. Luați în considerare situația de viață: clientul o masina cu o franciza condiționată de 15 de mii de ruble .. ... Asta este, în cazul în care evenimentul asigurat cu o pierdere mai mică de 15 mii de plată a clientului, în cazul în care mai mult - compania de asigurări, precum și întreaga sumă. De exemplu, clientul zgâriat barei de protecție, pictura, care este în valoare de 10 mii. Frecați. Care sunt pașii? Perfect onest clientul să plătească pentru reparații. Nesigur de client este de natură să adăugați în mod intenționat un pic de daune (de exemplu, lovind în continuare gard) la bara de protecție a trebuit să fie înlocuit complet. Pentru trisor este economii directe de 10 mii. Frecați. Compania de asigurare - o pierdere de aproximativ 50 de mii de ruble .. În cazul în care, în orice caz, scade 15 mii. Frecați. a fiecărui eveniment asigurat în cadrul unei astfel de franciză tentația necondiționată în clientul nu va apărea. "
Franciza, în al doilea caz, ea ne-a oferit în timpul apelului companiei „Ingosstrakh“, sugerează că prejudiciul în primul caz de asigurare rambursează integral asiguratorul, iar franciza începe să opereze în al doilea caz în continuare.
deductibile redus în asigurarea auto este stabilită numai în cazul în care proprietarul mașinii este responsabil pentru un accident. În cazul în care accidentul a fost cauzat de un alt șofer, compania de asigurari ramburseaza prejudiciul pe deplin aceasta.
deductibile temporară bazată pe faptul că societatea de asigurare ramburseaza prejudiciul numai în anumite perioade - de exemplu, în zilele de lucru. În cazul în care evenimentul asigurat a avut loc în ziua, clientul va plăti o reparație auto.
De fapt, companiile de asigurări oferă practic o franciza necondiționată, uneori, de vânzare franciza în al doilea caz.
Ilya Afanasyev explică astfel: „franciza Necondiționat este mult mai favorabilă pentru asigurător decât clientul. Asiguratorii sunt acoperite de faptul că o franciză oferă asiguraților o reducere atunci când cumpără o politică. "
Acesta va crește franciza
Anul trecut a demonstrat, pe fondul situației economice instabile a sărit rapid costurile de asigurare auto. Și apoi proprietarii de automobile au început să ofere „colac de salvare“ - franciza ca o modalitate de a reduce costul poliței CASCO. Deci, nu va fi întotdeauna? Sau costurile prea va crește? Acest lucru explică Alexander Tsyganov, „Franciza este de obicei format ca procent din costul poliței. Și dacă prețul va crește, și va crește franciza - acest lucru este, în termeni absoluți. În cazul în care franciza este condiționat legat de costul reparațiilor ca preț pictura 1-2-3 piese simple, atunci dimensiunea sa este un obiectiv să crească odată cu ea. "
Profitați de asigurare auto cu o deductibile sau nu - nu este o întrebare simplă. Desigur, un factor major în luarea unei decizii pozitive va fi costul politicii CASCO. Dar, dacă va fi necesar, nu va grabiti imediat pentru a asigura o mașină - citește comentarii cu privire la societățile de asigurare. Sau poate că a vândut doar politicile și nu sunt dornici să ramburseze-ți facă rău? Și, în scopul de a obține o compensație, nu au timp să argumenteze și să apere drepturile. Și, desigur, recunosc sincer să vă cât de mult vă tăiați driver-ul. Există acces la gestionarea membrilor familiei? Vor fi atent in spatele volanului? În cazul în care răspunsurile pozitive este mai mare decât negativ, apoi cu o franciza te poate salva pe polita de asigurare CASCO. Ai mers fără probleme. EMD.
Cel mai adesea citi: