Garanție bancară - constituirea unei garanții bancare, garanția contractului

garanție bancară: relațiile participanți

Participanții la relația cu garanția bancară este banca garant, principalul și beneficiar.

Garanție bancară - emiterea garanției băncii, și anume își asumă obligația, în condițiile precizate în garanție pentru plata desemnată în fața ei În plus față de băncile emitente garanții pot exercita societățile de asigurare.

Principal - persoana la a cărei cerere este depusă o garanție bancară (pe debitorul principal este debitor).

Beneficiar - o persoană care, la cererea și pentru a căror beneficii banca garant face plata (a principalului - creditor).

În practică, termenul „garanție“ este adesea folosit ca un sinonim de garanție. Comună a acestora este obligația ca un garant, și garant al plății unei sume de bani, în caz de neplată de către debitor. Aceiași participanți și relații. Mai ales ca apar acești termeni în domeniul juridic.

Garanție bancară - un contract unilateral, deoarece la încheierea acestuia este exprimarea suficientă a voinței unei singure părți (garantul). Garanția bancară este independentă de raportul juridic dintre beneficiarul garanției și debitorul (principalul).

Astfel, o garanție bancară - este o obligație scrisă a girantului de a plăti la cererea beneficiarului valoarea fondurilor, în conformitate cu termenii obligației. Aceasta este, banca-garant dă la cererea principalului obligat, în nume propriu obligația de a plăti creditorului principalului (beneficiar) suma de bani, în conformitate cu termenii garanției scrise.

Garanția bancară trebuie să conțină informații care să permită beneficiarului să se asigure de următoarele:

1), care oferă o garanție de entitate cu un drept care trebuie să fie specificate în licență;
2) că persoana care semnează documentul, autorizat să efectueze astfel de acțiuni.

În acest sens, beneficiarul sau ar trebui să se refere la garant al licenței sau o copie certificată a licenței este prezentată împreună cu o garanție.

garanțiile bancare sunt populare în rândul clienților băncilor, și între băncile în sine. Acest lucru se întâmplă pentru mai multe motive: în primul rând, garantarea extrem de fiabile, și în al doilea rând, ele sunt vandabile. Pentru banca ca un fel de activități generatoare de venit (pentru furnizarea acestor servicii, el va percepe un comision) și nu necesită deturnarea imediată a fondurilor de pe piață (spre deosebire de, să zicem, operațiunile de credit). Aceasta este, în acest caz, deturnarea de fonduri sau nu apar deloc, sau este întârziată în timp.

În băncile din România, indiferent dacă la Moscova sau bănci regionale, instituții de credit, a existat o practică de emitere de garanții sunt de obicei asigurate. În ceea ce privește clienții stabile ca contract de garanție poate fi utilizată, oferind băncii dreptul de a scrie bine fără acceptul suma necesară din contul clientului pentru rambursarea costurilor unei garanții. Alți clienți ca garanție este furnizat de obicei în valori mobiliare garantate cu ipoteci, ipoteca întocmi obiecte de inventar, etc.

Etapele de garanții de proiectare în practica bancară:

1. Prezentarea debitorului la scrisoarea predgarantiynogo banca de creditare, care conține-zhitsya consimțământul garant bancar pentru a oferi un împrumut împrumutat returnează datele.
2. Adoptarea deciziilor comisiei de credit cu privire la posibilitatea de a utiliza garanția băncii garant.
3. Dacă va fi aprobat, banca creditoare a făcut o solicitare a unui număr de documente: garanția inițială, o copie a licenței băncii, bilanțul său, o copie a raportului de audit.

Tipuri de garanții bancare

În funcție de plata unei sume de bani la condițiile de garanție beneficiar poate fi o garanție la prima cerere (absolut) și o garanție condiționată. În primul caz, garantul este obligat să plătească prima cerere scrisă a beneficiarului, întocmit în conformitate cu termenii garanției. În al doilea caz, garantul este, de asemenea, necesară pentru a face plata, în conformitate cu termenii garanției, la cererea scrisă a beneficiarului, ci însoțit de un document sau proving care confirmă eșecul (îndeplinirea necorespunzătoare) a principalului obligațiilor sale.

Caracteristicile normale ale unei garanții bancare este de urgență și irevocabilă, ceea ce înseamnă că garantul nu are dreptul de a unilateral, și anume fără acordul beneficiarului, să refuze obligațiile asumate. garanțiile revocabilă sunt extrem de rare, deoarece nu corespunde cu natura garanției bancare și cauza neîncredere din partea beneficiarilor.

Garanțiile sunt garantate și negarantate. De o garanție presupune existența garanției proprietății sau în alt mod, în timp ce negarantate - este doar un angajament scris al băncii.

Confirmat de o garanție bancară - o garanție, confirmată de suma totală sau parțial de către o altă bancă, care poartă beneficiarul în mod solidar.

Sindicalizat (sindicalizat) garanție bancară - o garanție, în care problema poate fi implicate mai multe bănci care operează prin principala banca garant. Astfel de măsuri de protecție sunt aplicate în mare (inclusiv internaționale) tranzacții, precum și numărul de bănci implicate în garanții emitente, mai scump este acest serviciu.

Garanțiile sunt, de asemenea, împărțite în contra-garantare directă și. În primul caz obligația beneficiarului ia pe el însuși banca garant. Contragaranție emise în cazul în care banca în numele principalului obligat impune emiterea unei garanții de la o altă bancă (inclusiv străine), emiterea unei obligații reciproce.